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今天好开心，打开网商银行，我的额度一下子提高到了n万元，并且日利率降低到了万分之三点五（折合年利率12.7%左右）。比起借呗万分之五的日利率，也算是打了七折了。现在我就来谈谈这几年借钱的利率经历和自己是如何提高信用度的。
本人也算是穷屌丝一个，事业单位上班。工资不高，算是有稳定收入。要办大事当然要借钱，当时刚毕业时还没有房，向银行借钱只能用信用卡和向当地的信用社贷款。贷款，利率是个大问题。利息一分钱和两分钱是差别很大的。利息一分钱指的是年利率12%（一元钱每个月还一分钱的利息）.两分钱的年利率是24%.现在向私人或是小贷款公司贷款利率都挺高的，听说要一分半到两分半之间。（即是年利率18%---30%之间），还欠很大的人情债，所以还不如向正规的国有银行借钱或刷信用卡。
不知道大家有没有计算过信用卡的年利率，其实信用卡的实际年利率是挺高的。我办的是公务卡，分期手续费是每期千分之六，每月等额还本金。每期千分之六的手续费相当于年利率13%.除了公务卡之外，普通的信用卡的分期手续费每期千分之七，这个相当于年利率15.27%.不信的话可以请高手算一下。绝对不是你想的千分之六乘以12就是年利率，因为你每个月都还了本金，比如一万，一年的（千分之六）手续费是720.而一年在你手上用的本金平均只有5500.年利率即720/5500=13.090%
再聊聊信用社。这也是除了银行以外的可以凭信用记录和收入证明免抵押贷款的地方之一。这个当然比你的住房公积金贷款和商业住房贷款的利率要高。如果你信用好（凭中国人民银行个人信用报告），又有正常收入证明（事业单位，公务员，国企就更容易了），说明用途，能贷2～5万，期限一般是两年。每个月还息即可。到时才还本金。利率一般9%--12%之间，信用社还有政策性贷款，利率会更低。
有房贷和车贷，当然更好。说明你有资产，然后再弄个装修贷十万没问题。这个利率也很低，不在今天的讨论范围。
再聊聊支付宝上的花呗借呗芝麻分的问题。十年前我开始用支付宝，也开始少量在淘宝天猫买东西，那时还在电脑上操作。近几年才开始用手机APP.后来越淘越多，用支付宝也越来越频繁。芝麻分也好像很早就有了，一直也没在意，后来才知道芝麻分作用那么大就更加看重自己的信用了。关于提高芝麻分，我觉得有信用卡可能很重要吧，我有用支付宝还信用卡的习惯，还有就是完善个人信息也很关键，个人信息全部完成能涨很多分。当然最重要的是你的信用，无论你常不常用花呗借呗都要记得及时还。常用的比不常用的当然又不一样，常用的额度提得快，履约次数又能帮你涨芝麻分。芝麻分的上涨又能帮你提高额度。目前我的借呗花呗都有挺高的额度，就是借呗每日万分之五的日利率有点高，相当于年利率18.2%了。听说有开网店的借呗利率会降低。后来我就申请了支付宝里的网商银行，网商银行可存钱也可贷款，刚开始时利率也是日利率万分之四点七五，和借呗差不多了。用了一段时间额度提高了，日利率也降低到万分之三点五，相当于年利率12.7%.所以要珍视自己的信用，万一有一天你就用上了。
关于目前市面上眼花缭乱的网络借贷平台，最好不要轻易涉足，一是利率高，变成高利率贷。二是陷阱多，诸如大学生裸条之类的。
根据自己的收入，量力而行消费。自己借钱消费也要根据自身经济状况而衡量。
身边有亲戚因赌博造成信用卡还不起的，也有朋友因信用卡借人跑路的，哎！痛心！借钱给别人一定要谨慎，不要用自己的信用给人轻易去做担保。
